觀點投書：鼎興詐貸43億凸顯之金融危機－官逼民反_人民當家

何宗英涉嫌從2008年開始，利用多家紙上公司製造與10多家診所之間有採購交易契約，並附上假發票、診所或醫師開立的支票，以此向13家銀行和6家融資公司涉詐貸逾31億元。（圖／geralt@pixabay）

鼎興公司成立於1949年，以進口歐美、日本的專業牙材為主，負責人何宗英是中山醫學院牙科系畢業，全案起因於調查局接獲情資，指有公司疑似開芭樂票詐貸，北機站進而清查發現，跳票的公司與鼎興有關，且集中在105年7月左右大跳票。調查局指出，何宗英涉嫌從2008年開始，利用多家紙上公司製造與10多家診所之間有採購交易契約，並附上假發票、診所或醫師開立的支票，以此向13家銀行和6家融資公司涉詐貸逾31億元。依經濟部商業司查詢資料，鼎興公司資本額8千萬，卻詐貸超過31億，我們的銀行到底怎麼了？

這件牙醫器材貿易公司持假合約騙13家銀行的金融詐騙案，依鼎興內部自行統計，截至今年7月，鼎興及相關公司已到期支票跳票金額高達43億元，超過檢調掌握的31億元。金管會金融檢查後，赫然發現有銀行連假的「應收帳款融資」都無法分辨，仍照樣放款；甚至有銀行讓鼎興會計兌現逾億超額支票但未通報，內控疏失嚴重。

管會金融檢查後，赫然發現有銀行連假的「應收帳款融資」都無法分辨，仍照樣放款。(資料照，蘇仲泓攝)

金管會銀行局表示，根據金管會統計，共有14家銀行和3家租賃公司放款給鼎興，授信餘額為36億元；華南銀行放款鼎興，授信損失約5億，永豐銀行的授信損失約3到4億元。其中，此次處分永豐銀行金額1000萬元較高，是因為永豐銀行辦理鼎興集團等授信案，「未妥善建立利害關係人資料建檔確認機制並落實查核」；也就是說，鼎興牙材負責人何宗英是永豐銀行前董事何宗達的姨丈，為利害關係人，但「永豐銀行居然沒有建檔」，所以放款時並未依利害關係人程序放款，甚至沒有向鼎興拿到十足擔保品，更沒有經過董事會決議，小老百姓的辛苦血汗錢，就這樣簡單地放貸出去，實在難以想像是出自受金管會高度金融監理的銀行，而且出包的還不止一間銀行

1122005 金管會銀行局表示，根據金管會統計，共有14家銀行和3家租賃公司放款給鼎興，授信餘額為36億元；華南銀行放款鼎興，授信損失約5億，永豐銀行的授信損失約3到4億元。（資料照，顏麟宇攝）

金管會銀行局副局長指出，由於鼎興與銀行業已往來10幾年了，且早期還本付息都很正常，導致許多銀行「因為往來時間太久」，反而疏忽必要的查核程序，銀行在核貸過程中，都未再確實查證所徵提合約書、票據及借戶的真實性，導致本案違法時間很長，一直到鼎興大跳票時，銀行才驚覺不對。

鼎興詐貸43億，凸顯之金融缺失，不只是金融業內稽內控不夠完善，其實背後更大的因素，是銀行設立數量過多，容易產生不良債權等問題。理由很簡單，過度競爭將造成銀行為求生存與爭取業績，導致放款審核鬆散，這是全球金融市場普遍的負面現象。再者，金融業面對Financial Technology（金融科技）崛起，付款、貸款、資產管理等，這些過去由銀行獨佔的傳統金融服務，隨著科技進步，將被科技新創事業瓜分，上述因素都對金融業產生莫大壓力。